Как снизить категорию риска в банке

Куда обращаться, чтобы выйти из красной зоны

Если компания оказалась в красной зоне по решению своего банка, это можно обжаловать. Порядок обжалования зависит от ситуации.

1. Компания получила уведомление о том, что ее включили в красную зону. Если этим пока ограничивается и больше никаких действий банк не принимал, подайте заявление в Банк России. Сейчас это можно сделать в электронном виде с помощью специальной платформы. На бумаге тоже можно, причем официальной формы нет, используйте произвольную.
2. Компания попала в красную зону, и ей ограничили распоряжение счетами. Это не единственная мера, банк может также закрыть доступ к средствам на вкладе и доступ к дистанционному обслуживанию. Обращаться в Банк России в этой ситуации бесполезно, жалобу вернут. Нужно подать заявление об отсутствии оснований для ограничительных мер в Межведомственную комиссию при Банке России.

Подробно о том, как организация может оказаться в красной зоне и какие маркеры насторожат банк, читайте в нашем материале.

Как составить заявление о пересмотре категории риска по 115-ФЗ

Содержание заявления будет одинаковым и в том, и в другом случае. Рассмотрим его подробнее. Если отправляете заявление через сайт Банка России, сервис сам подскажет, что написать в том или ином поле. Если составляете заявление на бумаге, следуйте структуре, которую мы написали ниже.

Важно

Скоро может появиться унифицированная форма заявления, но пока она на стадии проекта. Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить эту и другие важные новости.

Блок 1. Укажите:

• что по состоянию на такую-то дату вы обращались к сервису «Знай своего клиента», и проверка показала, что ваша компания находится в красной зоне;
• почему вы не согласны с этим решением.

Блок 2. Приведите информацию о своей компании. Кроме стандартного наименования, ИНН и даты госрегистрации нужно указать:

• какой размер уставного капитала;
• сколько работников трудится в компании;
• какой размер фонда оплаты труда за последние 6 месяцев;
• адрес сайта;
• подборку ссылок, если есть какие-то публикации о компании и они могут помочь.

Если вы входите в группу компаний, укажите на это. Если у фирмы есть статус участника ВЭД, подтвердите этот факт. Сведения о представителе и его контактные данные тоже нужны.

Блок 3. Укажите, где вы находитесь:

• по какому адресу;
• на каком основании компания занимает свое помещение или здание: собственность или аренда;
• кто является собственником или арендодателем;
• сколько вы платите за аренду в месяц, если снимаете офис или здание.

Блок 4. Покажите, какими складами и производственными помещениями пользуется организация.

Блок 5. Приведите показатели финансовой отчетности у компании.

Блок 6. Раскройте информацию о компании как о налогоплательщике:

• какую систему налогообложения применяете;
• какие налоговые льготы у вас есть, если вы ими пользуетесь;
• сколько налогов и взносов вы уплатили начиная с 1 января прошлого года и по первое число месяца, когда подаете заявление;

Блок 7. Перечислите, какие операции вы провели за тот же период. В том числе укажите кредитовый и дебетовый обороты в тысячах рублей, а также сколько при этом контрагентов.

Блок 8. Какие у вас есть три крупнейших контрагента по зачислению и три — по списанию средств со счета.

Блок 9. Чем вы занимаетесь. Здесь важно, что вы делаете фактически, неважно, какой у вас ОКВЭД.

Блок 10. Сколько у вас физлиц, зарегистрированных в системе ОПС. Считайте за последний год до даты заявления.

Блок 11. По какой модели вы ведете бизнес.

Важно

Если какую-то информацию вы дать не можете, укажите, по какой причине.

Что прикрепить к заявлению о пересмотре категории риска по 115-ФЗ

Соберите максимум подтверждающих документов, ими могут быть, например:

• бухгалтерский баланс за последний завершенный год;
• отчет о прибылях и убытках;
• копии договоров с основными контрагентами;
• документы по наличным расчетам, которые проводили сотрудники: приказ о расчетах наличными с подотчетниками, расходно-кассовые ордера, кассовые и товарные чеки, товарные накладные, счета-фактуры и т. д.

Как подать заявление о пересмотре категории риска по 115-ФЗ

Быстрее всего получится выйти из красной зоны, если обжаловать через сервис Банка России. Вам ответят по заявлению в течение 15 рабочих дней: либо пересмотрят категорию риска, либо откажут в этом.

Если все хорошо, Банк России внесет информацию о новой категории риска в базу «Знай своего клиента» не позднее следующего рабочего дня. После этого банк уже не сможет блокировать счет компании на том основании, что она сама или ее операции кажутся подозрительными.

Что еще важно при пересмотре категории риска по 115-ФЗ

Есть еще пара моментов, которые могут облегчить выход из красной зоны.

1. Параллельно направьте в банк запрос о причинах блокировки. Если банк его проигнорирует, это будет дополнительным аргументом к пересмотру категории риска, потому что у банка есть обязанность ответить (п. 3 Информационного письма Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61).
2. Проверьте, направил ли банк сведения о том, что операция подозрительная, в Росфинмониторинг. Если нет, это можно использовать в суде, судьи принимают такой довод во внимание (Решение Арбитражного суда г. Москвы от 28.06.2022 по делу № А40-28825/22-156-177).

Что будет, если не обжаловать решение о включении в красную зону

Если организация не попытается вернуться в зеленую или хотя бы желтую зону, через месяц ее ликвидируют. Но это не все. Учредитель и директор такой компании попадут в специальный реестр и в ближайшие три года не смогут учреждать новые организации и руководить ими.

Важно

Если обращаетесь за пересмотром категории риска через сайт Банка России, параллельно отправьте заявление в письменном виде заказным письмом с уведомлением и описью. Так вы сможете подтвердить факт обжалования, если по этому поводу возникнет спор.